Baltex-Nutzungsbedingungen

1. Allgemeine Bestimmungen

Baltex („Baltex“, „wir“, „uns“) bietet nicht-verwahrende Dienste zum Tausch von Kryptowährungen an. Durch den Zugriff auf oder die Nutzung unserer Website, Widgets, APIs oder Anwendungen (der „Service“) erklären Sie sich mit diesen Nutzungsbedingungen (den „Bedingungen“) einverstanden. Wir können diese Bedingungen nach eigenem Ermessen ändern; Änderungen werden mit ihrer Veröffentlichung auf unserer Website wirksam. Die weitere Nutzung gilt als Zustimmung.

2. Nutzung des Services

Sie sichern zu und gewährleisten, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind oder das in Ihrem Wohnsitzstaat geltende Volljährigkeitsalter erreicht haben, geschäftsfähig sind und alle anwendbaren Gesetze und Vorschriften einhalten. Sie dürfen den Service nicht für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug, Sanktionsumgehung, Marktmanipulation, Ransomware, Darknet-Aktivitäten oder zur Verschleierung der illegalen Herkunft von Geldern verwenden. Die Verfügbarkeit kann in Rechtsordnungen eingeschränkt werden, in denen Aktivitäten mit Kryptowährungen gesetzlich verboten oder beschränkt sind.

3. AML- und KYC-Compliance

Baltex unterhält ein risikobasiertes Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (KYC), das illegale Finanzaktivitäten verhindern und zugleich die Privatsphäre der Nutzer sowie das anwendbare Recht respektieren soll.

3.1 Infrastruktur für AML-Prüfungen

Baltex verwendet einen lizenzierten Anbieter von Blockchain-Analysen als primäre Quelle für Risikoinformationen. Sämtliche Prüfungen von Transaktionen und Wallet-Adressen erfolgen anhand des Risikobewertungssystems dieses Anbieters. Das System bündelt Daten aus globalen Informationsquellen, darunter Meldungen von Strafverfolgungsbehörden, Sanktionsdatenbanken, Darknet-Monitoring und Betrugsinformationsnetzwerke.

3.2 Risikomodell und Sperrschwelle

Alle Transaktionen werden in beide Richtungen automatisiert AML-geprüft: sowohl die eingehende Einzahlungsadresse als auch die ausgehende Zieladresse.

Eine Transaktion wird automatisch markiert und vorübergehend ausgesetzt, wenn die kumulierte Exposition gegenüber einer der folgenden kritischen Risikokategorien die festgelegte Schwelle erreicht:

• Darknet-Märkte
• Sanktionen / von OFAC benannte Unternehmen, Personen oder Rechtsordnungen
• Gestohlene Gelder / Börsen-Hacks oder Protokoll-Exploits
• Wallets für Ransomware-Zahlungen
• Mixer und Tumbler
• Terrorismusfinanzierung
• Betrugs- und Scam-Aktivitäten

Die Regel gilt unabhängig für Quelle (eingehend) und Ziel (ausgehend). Eine Markierung in einer der beiden Richtungen reicht aus, um eine Compliance-Prüfung auszulösen. Transaktionen, die zur zusätzlichen Verifizierung gestoppt werden, werden ausgesetzt und vom Baltex-Compliance-Team individuell geprüft.

3.3 Auslöser für Verifizierungen

Eine Identitätsprüfung (KYC) und/oder verstärkte Sorgfaltsprüfung (EDD) kann nach Ermessen des Compliance-Teams verlangt werden, wenn:

• die automatisierte Risikoprüfung eine Transaktion an oder über der definierten Schwelle markiert;
• Transaktionswerte ungewöhnlich hoch sind oder Verhaltensmuster nicht plausibel erscheinen;
• Hinweise auf Sanktionen, PEP-Beteiligung, negative Medienberichterstattung oder Hochrisikoregionen vorliegen;
• Bedenken hinsichtlich der Mittelherkunft oder Asset-Provenienz bestehen; oder
• geltendes Recht oder interne Richtlinien eine Verifizierung verlangen.

KYC- und SoF-Anfragen werden nicht in jedem markierten Fall automatisch ausgelöst, sondern abhängig von Art und Ergebnis der Einzelfallprüfung gestellt.

3.4 Identitäts- und sonstige Angaben, die wir anfordern können

Soweit eine Verifizierung erforderlich ist, können wir abhängig vom Einzelfall eine beliebige Kombination der folgenden Angaben verlangen:

• Vollständiger Name, Geburtsdatum und Wohnanschrift
• Amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass oder nationaler Personalausweis)
• Selfie- oder Liveness-Prüfung
• Nachweis der Wohnanschrift (Versorgerrechnung oder Kontoauszug)
• Nachweis der Wallet-Inhaberschaft
• Unterlagen zur Mittelherkunft (Kontoauszüge, Gehaltsnachweise, Transaktionshistorie)

Wir können in regelmäßigen Abständen oder aufgrund bestimmter Ereignisse eine erneute Verifizierung verlangen.

3.5 Screening und Analysen

Transaktionen und Wallet-Adressen werden mithilfe von Blockchain-Analysen, Sanktions- und Watchlist-Prüfungen, Verhaltensmonitoring und weiteren Instrumenten zur Risikoerkennung geprüft. Prüfungen können vor, während und nach einer Transaktion im Rahmen des fortlaufenden Risikomanagements erfolgen.

3.6 Sanktionen, PEPs und beschränkte Rechtsordnungen

Wir bieten den Service nicht für Personen oder Unternehmen an, die anwendbaren Sanktionen unterliegen oder sich in verbotenen Rechtsordnungen befinden. Zur Steuerung von PEP-Risiken, Hochrisikoregionen oder anderen Compliance-Bedenken können wir den Zugang nach eigenem Ermessen beschränken oder ablehnen.

3.7 AML-Prüfverfahren und Benachrichtigung der Nutzer

Wird eine Transaktion markiert, wird sie vorübergehend ausgesetzt und dem Baltex-Compliance-Team zur Einzelfallprüfung vorgelegt. Das Prüfverfahren umfasst folgende Phasen:

1. Automatische Markierung — die Transaktion wird unmittelbar bei Erkennung einer Überschreitung der Risikoschwelle ausgesetzt
2. Erstprüfung — Bewertung durch das Compliance-Team innerhalb von 24–48 Stunden nach der Markierung
3. Dokumentenanfrage (falls erforderlich) — der Nutzer kann nach Ermessen des Compliance-Teams zur Einreichung von KYC-/SoF-Unterlagen aufgefordert werden
4. Entscheidung — Freigabe, Rückerstattung oder Zurückhaltung, soweit gesetzlich vorgeschrieben

Hat der Nutzer bei Erstellung des Auftrags eine E-Mail-Adresse angegeben, sendet Baltex eine Benachrichtigung an diese Adresse, wenn die Transaktion für eine Compliance-Prüfung markiert wurde. Nutzer, die keine E-Mail-Adresse angegeben und ihre Gelder nicht innerhalb des erwarteten Bearbeitungszeitraums erhalten haben, sollten den Support unter [email protected] oder über den Live-Chat der Website kontaktieren.

3.8 Rückerstattungen nach einer AML-Prüfung

Wird eine markierte Transaktion nach einer Compliance-Prüfung storniert und ist eine Rücksendung rechtlich zulässig und technisch möglich, werden die Gelder innerhalb von 7 Werktagen nach der Compliance-Entscheidung an die ursprüngliche Einzahlungsadresse zurückgesendet.

Baltex erhebt auf AML-bedingte Rückerstattungen keine Betriebs- oder Servicegebühr. Von den zurückgesendeten Geldern wird ausschließlich die für die Rücktransaktion erforderliche Blockchain-Netzwerkgebühr abgezogen. Diese Gebühr richtet sich nach der aktuellen Netzwerkauslastung und wird nicht von Baltex einbehalten.

Ist Baltex gesetzlich verpflichtet, Gelder zurückzuhalten, etwa aufgrund eines Gerichtsbeschlusses, einer regulatorischen Anweisung oder einer laufenden Untersuchung durch Strafverfolgungsbehörden, wird die Rückerstattung bis zur Aufhebung der rechtlichen Verpflichtung ausgesetzt. Baltex informiert den betroffenen Nutzer, soweit dies nach geltendem Recht zulässig ist.

Die Wiederherstellung nicht unterstützter Assets, auf dem falschen Netzwerk gesendeter Assets oder unterhalb des Mindesttransaktionsbetrags gesendeter Assets ist nicht garantiert und kann unmöglich sein.

3.9 Transaktionsintegrität und Qualität der Adressen

Baltex strukturiert ein- und ausgehende Transaktionen so, dass Qualität und Legitimität der an Kunden übertragenen Assets unterstützt werden:

• Eindeutige Einzahlungsadressen — für jeden Auftrag wird eine einmalige Einzahlungsadresse erstellt, die nicht für andere Aufträge wiederverwendet wird
• Konsolidierung von Geldern — nach Abschluss eines Auftrags werden eingegangene Gelder in die Haupt-Hot-Wallet-Infrastruktur von Baltex konsolidiert
• Gekennzeichnete Hot Wallets — die wichtigsten Hot-Wallet-Adressen von Baltex sind auf anerkannten Blockchain-Intelligence-Plattformen und Block-Explorern registriert und Baltex zugeordnet
• Quellen ausgehender Gelder — alle an Nutzer versendeten Gelder stammen ausschließlich aus gekennzeichneten Hot Wallets von Baltex oder aus verifizierten Adressen lizenzierter, in Baltex integrierter Liquiditätsanbieter
• Prüfung in beide Richtungen — für jede Transaktion wird eine AML-Prüfung sowohl der eingehenden Einzahlungsadresse als auch der ausgehenden Zieladresse durchgeführt

3.10 Aufzeichnungen und Aufbewahrung

AML-bezogene Transaktionsaufzeichnungen, KYC-Unterlagen und Compliance-Entscheidungen werden im Einklang mit dem anwendbaren Recht mindestens fünf (5) Jahre und bei rechtsordnungsspezifischen Anforderungen bis zu zehn (10) Jahre aufbewahrt. Wir speichern nur Daten, die für Compliance, Audits, Betrugsprävention und Sicherheit erforderlich sind.

3.11 Rechtmäßige Anfragen und Meldungen

Wir können mit rechtmäßigen Anfragen zuständiger Behörden zusammenarbeiten und gesetzlich vorgeschriebene Meldungen erstatten. Soweit rechtlich zulässig und angemessen, können wir Nutzer über solche Anfragen informieren.

3.12 Aktualisierungen der Richtlinien

Wir können AML-/KYC-Kontrollen und -Verfahren ohne vorherige Mitteilung aktualisieren, um Änderungen von Gesetzen, Risikotypologien oder betrieblichen Anforderungen zu berücksichtigen. Wesentliche Änderungen an der Verarbeitung personenbezogener Daten werden in unserer Datenschutzrichtlinie dargestellt.

4. Transaktionsbedingungen

4.1 Wechselkurse

• Fester Kurs: Der angezeigte Wechselkurs wird für ein begrenztes Zeitfenster garantiert. Wird die Einzahlung nicht innerhalb dieses Zeitraums bestätigt, wird der Kurs anhand der dann geltenden Marktbedingungen neu berechnet.
• Variabler Kurs: Der endgültige Betrag wird anhand des Marktkurses zum Ausführungszeitpunkt bestimmt und kann aufgrund von Marktvolatilität und Slippage abweichen. In bestimmten Fällen kann der endgültige Betrag bis zu 5 % von der ursprünglich angezeigten Schätzung abweichen.

4.2 Transaktionslimits

• Minimum: Wird dynamisch unter Berücksichtigung der Netzwerkgebühren festgelegt. Transaktionen unterhalb des Mindestbetrags können nach unserem Ermessen zurückerstattet werden; übersteigen Netzwerkgebühren den Einzahlungsbetrag, kann eine Rückerstattung unmöglich sein.
• Maximum: Es können Obergrenzen gelten. Eine Überschreitung kann zur Ablehnung oder Rückabwicklung führen; Gebühren können anfallen.

4.3 Einzahlungszeitfenster

Sie müssen die Einzahlungsadresse innerhalb des angegebenen Zeitraums finanzieren. Eine verspätete Einzahlung kann zur Stornierung oder zu geänderten Bedingungen führen.

4.4 Allgemeine Bedingungen

Wir können nicht regelkonforme Transaktionen ohne vorherige Mitteilung ablehnen, zurückerstatten oder mit Gebühren belegen und Bedingungen, etwa Kurse oder Limits, aufgrund von Markt- oder Netzwerkbedingungen anpassen. Sie sind allein dafür verantwortlich, sämtliche Transaktionsdaten vor dem Versand von Geldern zu prüfen.

5. Gebühren und Vertragsfolgen

Wenn Sie eine erforderliche Kennung wie Memo oder Destination Tag nicht angeben, werden Rückerstattungen, soweit möglich, nur für Beträge über 50 USD bearbeitet und können mit einer Bearbeitungsgebühr von 50 USD zuzüglich Netzwerkgebühren belastet werden. Für Rückerstattungen aufgrund anderer Nutzerfehler, etwa falscher Chain oder Adresse, können dieselben Gebühren anfallen.

Zur Klarstellung: Die in diesem Abschnitt 5 beschriebenen Gebühren gelten für Nutzerfehler und sind von AML-bedingten Rückerstattungen zu unterscheiden. AML-bedingte Rückerstattungen richten sich ausschließlich nach § 3.8 und unterliegen nur den anwendbaren Blockchain-Netzwerkgebühren.

6. Haftungsbeschränkung

Der Service wird „WIE BESEHEN“ und „WIE VERFÜGBAR“ bereitgestellt. Soweit gesetzlich zulässig, haftet Baltex nicht für mittelbare, beiläufige, besondere, Folge-, exemplarische oder Strafschäden, entgangenen Gewinn, Daten-, Nutzungs- oder Goodwill-Verlust oder Kosten für Ersatzdienste. Baltex haftet nicht für Probleme, die aus Blockchain-Netzwerken, Marktbedingungen, Systemausfällen oder Ereignissen außerhalb unserer Kontrolle entstehen.

7. Aussetzung und Beendigung

Wir können den Zugang ohne vorherige Mitteilung aussetzen oder beenden, wenn diese Bedingungen verletzt werden, illegale Aktivitäten vermutet werden, Sicherheitsbedenken bestehen, eine erforderliche Verifizierung nicht abgeschlossen wird oder eine gesetzliche Verpflichtung dies verlangt.

8. Anwendbares Recht

Diese Bedingungen unterliegen dem Recht von Costa Rica unter Ausschluss kollisionsrechtlicher Grundsätze. Zuständig sind die zuständigen Gerichte Costa Ricas, sofern zwingendes Recht keinen anderen Gerichtsstand vorgibt.

9. Datenschutz

Wir erheben und verarbeiten Daten gemäß unserer Datenschutzrichtlinie, um den Service zu betreiben, Compliance-Pflichten zu erfüllen, Betrug zu verhindern und die Sicherheit der Nutzer zu verbessern.

10. Rückerstattungsrichtlinie

Rückerstattungen aufgrund von Systemfehlern oder nicht erfüllten Transaktionen werden innerhalb eines angemessenen Zeitraums bearbeitet. Rückerstattungen aufgrund von Nutzerfehlern unterliegen den in Abschnitt 5 beschriebenen Gebühren und den anwendbaren Netzwerkgebühren.

11. Geistiges Eigentum

Sämtliche Rechte am geistigen Eigentum des Services, einschließlich Software, Code, Inhalte, Designs und Marken, stehen Baltex oder seinen Lizenzgebern zu. Wir gewähren Ihnen eine beschränkte, widerrufliche, nicht ausschließliche und nicht übertragbare Lizenz zur bestimmungsgemäßen Nutzung des Services.

12. Transaktionsablauf

Jeder Transaktion wird eine eindeutige Einzahlungsadresse zugeordnet. Sie müssen das korrekte Asset, die korrekte Chain und den korrekten Betrag innerhalb des angezeigten Zeitfensters senden. Die Wiederherstellung falsch gesendeter Gelder kann, soweit überhaupt möglich, Gebühren verursachen und ist nicht garantiert. Abschlusszeiten hängen von Blockchain-Bestätigungen und gegebenenfalls erforderlichen Compliance-Prüfungen ab.

13. Freistellung

Sie verpflichten sich, Baltex, seine verbundenen Unternehmen und Mitarbeiter von Ansprüchen, Verlusten, Schäden, Verbindlichkeiten und Kosten freizustellen, die aus Ihrer Nutzung des Services oder einer Verletzung dieser Bedingungen entstehen.

14. Höhere Gewalt

Wir haften nicht für Ausfälle oder Verzögerungen aufgrund von Ereignissen außerhalb unserer zumutbaren Kontrolle, darunter Naturkatastrophen, staatliche Maßnahmen, regulatorische Änderungen, Netzwerkangriffe, Protokollfehler, großflächige Ausfälle oder andere Fälle höherer Gewalt.

15. Risikohinweis

Digitale Assets sind mit Risiken verbunden, darunter extreme Volatilität, regulatorische Unsicherheit, technische Fehler, unumkehrbare Transaktionen und möglicher Wertverlust. Sie übernehmen sämtliche Risiken, die mit der Nutzung des Services verbunden sind.